Oversluiten: Over en sluiten maar
Geplaatst: 26 okt 2002 12:35
Op de site van iex.nl vond ik een artikel over Oversluiting.
Wellicht kan dit artikel wat verduidelijking geven, alvorens
u eventueel besluit tot oversluiten.
Hier volgd het artikel:
Oversluiten: Over en sluiten maar
Rik Smit - 23 oktober 2002
Het oversluiten van leningen is een markt die in omvang de fantasie van velen te boven gaat. De mijne ook. Ik weet niet hoeveel kredieten er jaarlijks wisselen van geldverstrekker. Wat ik wel weet, is dat de term oversluiten voor de verkooporganisatie betekent: over en sluiten maar.
De lening gaat over (van de vorige bank naar de huidige bank) en tegelijkertijd worden er allerlei financiële producten afgesloten. In zijn algemeen geldt hier de stelling: hoe meer franje in de vorm van bijproducten, hoe hoger de verdienste voor de verkooporganisatie en adviseur.
Wanneer de verkoper u meer voorschotelt dan de hoogte van de rente en het aflossingsschema, wees dan op uw hoede. Alle zaken die behalve de lening worden verkocht, heten in jargon bijverband.
Hoofdzaak wordt bijzaak
Deze term is misleidend. U heeft immers hiervoor kunnen lezen dat de voornaamste verdienste van de verkoper gelegen is in de franje rondom de lening. Een uitvaartverzekering, een arbeidsongeschiktheidsdekking of dekking tegen werkloosheid; u kunt het zo gek niet verzinnen, of dergelijke verkooporganisaties hebben er een polis voor bedacht.
Hebben ze geen polis in de aanbieding, dan kunt u bij hen nog altijd geld lenen, om dit in een aflossingsversneller te investeren. Wat dat is? Nou, gewoon een belegging in aandelen. Daar hebt u legio-varianten op, waarvan velen inmiddels ontzettend spijt hebben... Kortom, wat voor de verkoper hoofdzaak is, is voor u bijzaak. U wilt alleen het volgende:
Geld lenen tegen de laagste rente,
Een tarief wat laag blijft gedurende een lange periode,
Een maandelijkse betaling die past bij uw portemonnee,
De zekerheid dat u na verloop van tijd uw lening hebt afgelost.
De verkoper probeert u te overtuigen van extra kortingen die u krijgt, als u de lening combineert met een bijproduct. Die truc gaat onder de nieuwe wet inkomstenbelasting niet meer op. De aflossing met een zogenaamde spaarverzekering valt doodleuk in box 3. Over het spaarbedrag in de polis betaalt u 1,2% belasting, als uw totale bezit boven de 18.146 euro uitkomt.
Cijfervoorbeeld
U moet in een dergelijk geval maar één ding doen: de kleine lettertjes goed lezen. Snel geld lenen is niet moeilijk in Nederland. Snel van de geldverstrekker afkomen zonder al te veel financiële pijn is lastiger. Stel, u reageert op een televisiecommercial die u 4,1% als rentetarief belooft. U wilt in totaal 30.000 euro lenen.
De kleine lettertjes onder hypothecair verband heeft u niet gelezen. Dat is jammer, want dan betaalt u aan rente geen 102,50 euro per maand, maar 200 euro (rente 8%)! Overigens rept de commercial niet over het element van aflossing en dat is nu juist de taak van de verkoper. U heeft dit artikel gelezen en bent op u uw hoede. De aflossing met een aflossingsversneller of een polis ziet u zitten.
Dit betekent dat de verkoper u het geld wil lenen, maar dan niet langer dan vijf jaar. Uw maandelijkse betaling wordt op dat moment 608,29 euro... Zorgt u er daarom voor dat uw hoofdzaak een zaak is van uw hoofd er goed bij houden. Wie dat over het hoofd ziet, eindigt met veel bijverband en daar krijgt u als bijwerking alleen maar hoofdpijn van.
--------------------------------------------------------------------------------
Rik Smit is Federatie Financieel Planner bij Smit Vernooij c.s. financieel planners in Landsmeer en Nederhorst den Berg. Smit Vernooij c.s. is een onafhankelijke adviesmaatschap waar primair op declaratiebasis gewerkt wordt. Smit schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (belasting)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaarden Rik Smit en Smit Vernooij c.s. geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan. Uw reactie is welkom op [email protected]
Wellicht kan dit artikel wat verduidelijking geven, alvorens
u eventueel besluit tot oversluiten.
Hier volgd het artikel:
Oversluiten: Over en sluiten maar
Rik Smit - 23 oktober 2002
Het oversluiten van leningen is een markt die in omvang de fantasie van velen te boven gaat. De mijne ook. Ik weet niet hoeveel kredieten er jaarlijks wisselen van geldverstrekker. Wat ik wel weet, is dat de term oversluiten voor de verkooporganisatie betekent: over en sluiten maar.
De lening gaat over (van de vorige bank naar de huidige bank) en tegelijkertijd worden er allerlei financiële producten afgesloten. In zijn algemeen geldt hier de stelling: hoe meer franje in de vorm van bijproducten, hoe hoger de verdienste voor de verkooporganisatie en adviseur.
Wanneer de verkoper u meer voorschotelt dan de hoogte van de rente en het aflossingsschema, wees dan op uw hoede. Alle zaken die behalve de lening worden verkocht, heten in jargon bijverband.
Hoofdzaak wordt bijzaak
Deze term is misleidend. U heeft immers hiervoor kunnen lezen dat de voornaamste verdienste van de verkoper gelegen is in de franje rondom de lening. Een uitvaartverzekering, een arbeidsongeschiktheidsdekking of dekking tegen werkloosheid; u kunt het zo gek niet verzinnen, of dergelijke verkooporganisaties hebben er een polis voor bedacht.
Hebben ze geen polis in de aanbieding, dan kunt u bij hen nog altijd geld lenen, om dit in een aflossingsversneller te investeren. Wat dat is? Nou, gewoon een belegging in aandelen. Daar hebt u legio-varianten op, waarvan velen inmiddels ontzettend spijt hebben... Kortom, wat voor de verkoper hoofdzaak is, is voor u bijzaak. U wilt alleen het volgende:
Geld lenen tegen de laagste rente,
Een tarief wat laag blijft gedurende een lange periode,
Een maandelijkse betaling die past bij uw portemonnee,
De zekerheid dat u na verloop van tijd uw lening hebt afgelost.
De verkoper probeert u te overtuigen van extra kortingen die u krijgt, als u de lening combineert met een bijproduct. Die truc gaat onder de nieuwe wet inkomstenbelasting niet meer op. De aflossing met een zogenaamde spaarverzekering valt doodleuk in box 3. Over het spaarbedrag in de polis betaalt u 1,2% belasting, als uw totale bezit boven de 18.146 euro uitkomt.
Cijfervoorbeeld
U moet in een dergelijk geval maar één ding doen: de kleine lettertjes goed lezen. Snel geld lenen is niet moeilijk in Nederland. Snel van de geldverstrekker afkomen zonder al te veel financiële pijn is lastiger. Stel, u reageert op een televisiecommercial die u 4,1% als rentetarief belooft. U wilt in totaal 30.000 euro lenen.
De kleine lettertjes onder hypothecair verband heeft u niet gelezen. Dat is jammer, want dan betaalt u aan rente geen 102,50 euro per maand, maar 200 euro (rente 8%)! Overigens rept de commercial niet over het element van aflossing en dat is nu juist de taak van de verkoper. U heeft dit artikel gelezen en bent op u uw hoede. De aflossing met een aflossingsversneller of een polis ziet u zitten.
Dit betekent dat de verkoper u het geld wil lenen, maar dan niet langer dan vijf jaar. Uw maandelijkse betaling wordt op dat moment 608,29 euro... Zorgt u er daarom voor dat uw hoofdzaak een zaak is van uw hoofd er goed bij houden. Wie dat over het hoofd ziet, eindigt met veel bijverband en daar krijgt u als bijwerking alleen maar hoofdpijn van.
--------------------------------------------------------------------------------
Rik Smit is Federatie Financieel Planner bij Smit Vernooij c.s. financieel planners in Landsmeer en Nederhorst den Berg. Smit Vernooij c.s. is een onafhankelijke adviesmaatschap waar primair op declaratiebasis gewerkt wordt. Smit schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (belasting)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaarden Rik Smit en Smit Vernooij c.s. geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan. Uw reactie is welkom op [email protected]